5 причин никогда не пользоваться кредитными картами

Кредитные карты стали частыми гостями в кошельках россиян. Банки атакуют своих пользователей, предлагая «самые выгодные» условия, ну как тут устоять? Когда деньги заканчиваются за неделю до зарплаты, а занять не у кого, то кредитная карта кажется незаменимой частью жизни. Такие непредвиденные ситуации могут случиться с каждым, но когда это становится постоянной нормой — это веский повод задуматься о своей зарплате, тратах, экономии и финансовой грамотности. И как раз самый первый шаг к приобретению финансовой независимости — отказ от кредитных карт. Вот самые главные причины никогда не заводить кредитные карты:

1. Больше поводов для необдуманных трат. Мир маркетинга устроен так, что людей «заставляют» покупать вещи, которые им не очень нужны. А в случае с кредитными картами эти ненужные вещи покупаются ещё и на чужие деньги, то есть в долг. Итог — лишние траты, переплаты и необдуманные покупки. Если у человека есть кредитная карта, он всегда найдёт повод её активировать, в голове срабатывают сотни оправданий в стиле «ну я же с зарплаты всё верну», «я заслужил(а)», «тут же такая скидка». А по итогу большинство покупок по кредитке являются абсолютно не продуманными. Деньги по кредитной карте кажутся очень лёгкими и доступными, такова психология человека, поэтому и растратить их очень легко.

2. Отсутствие обязательств по гашению основного долга. Многие пользователи кредитных карт толком не понимают отличие кредитной карты от потребительского кредита и не замечают сколько процентов они переплачивают по кредитке, опять же срабатывает иллюзия лёгких денег. Банк из в месяца в месяц присылает сообщение о том, что нужно погасить проценты за пользование кредитной картой, при этом владельца не торопят гасить основной долг. Проценты небольшие, среднестатистический человек спокойно гасит эти 5-8% и живёт дальше на кредитные деньги, в то время как основной долг может ещё долгое время быть доступным для трат. И эта долговая нагрузка тянется из месяца в месяца, переходя в годовые исчисления. Человек привыкает платить небольшие проценты каждый месяц и даже не замечает как переплатил уже 40-50% за год, а через пять лет переплата составит все 200%. С потребительским кредитом система работает по-другому: нужно гасить и проценты, и основной долг. Но тем не менее потребительский кредит у нас считается злом, а кредитная карта уже стала обыденной вещью.

3. Иллюзия «подушки безопасности». Многие банки предлагают кредитные карты, приговаривая «ну пусть лежит на всякий случай, вдруг понадобится». И это логично, ведь все мы наслышаны о необходимости финансовой подушки, деньги с кредитки, действительно, могут выручить в экстренный момент, например, если что-то сломалось из техники, нужен срочный ремонт или операция по состоянию здоровья. Но по-правильному финансовая подушка должна состоять из ваших личных накоплений и составлять 6 ваших месячных зарплат. Но при наличии кредитки у человека нет стимула зарабатывать больше и копить свою финансовую подушку, ведь деньги на чёрный день всегда есть под рукой, стоит только активировать карту. Но ведь это не личные деньги, а заёмные средства, которые все равно придётся возвращать, да ещё и с процентами.

4. Маленький кэшбэк и плата за обслуживание. Слово «кэшбек» прочно вошло в наш обиход и при оформлении дебетовой или кредитной карты люди, чуть ли не в первую очередь, спрашивают про кэшбек. Ну нравится людям копить баллы или кэшбэки «живыми деньгами», на этом и наживаются банки, привлекая всё больше пользователей. Но на самом деле даже по дебетовым картам кэшбек выходит мизерным, что уж говорить про кредитки. Но какая же эта радость для людей: получить лёгкие деньги в долг без лишних оформлений, да ещё и возврат за покупки получать. Целых 1-3% за походы в кафе, да за такое и на высокую плату за обслуживание можно закрыть глаза. Кстати, о плате за обслуживание, она составляет, как минимум, 1000 рублей в год, в некоторых банках пользователи отдают и 2000-3000 рублей в год, и плюсом 600-700 рублей в год за смс-информирование. Сумма вроде и небольшая, но всё-таки не забудьте прибавить её к процентной ставке.

5. Высокие проценты и тяжба по просрочке. Проценты по кредитной карте обычно в 1,5-2 раза выше, чем по стандартному кредиту. Но многие не обращают на это внимание, так как получить карту всё-таки легче, чем оформить кредит, ходить никуда не надо, банк сам всё оформляет по паспорту и даже доставляет карту домой лично в руки. А если вы не до конца разобрались с условиями или не нашли денег чтобы вовремя погасить долг, то просрочка выливается в огромные денежные потери и неприятную кабалу. Это и повышение ставки, и штрафы, и плата неустойки. А всё потому что кредитные карты раздаются очень легко, а жёсткие санкции — это всего лишь сдерживающий механизм для людей с отсутствием финансовой дисциплины, ну а для банка — дополнительный доход.

Это, пожалуй, пять главных причин, по которым стоит отказаться не только от использования, но и от оформления кредитки «на всякий случай». Безусловно, есть категория дисциплинированных людей с высоким уровнем финансовой грамотности, которые успешно пользуются кредиткой, не платят проценты и копят кэшбек. Но таких дисциплинированных людей очень мало, если бы это было не так, то банки не пиарили бы так активно свои кредитные карты и не названивали клиентам с «лучшими предложениями по кредитке». Оцените свои возможности, подумайте где вы можете заработать больше или сэкономить, надейтесь только на себя и сто раз взвесьте плюсы и минусы, если вам в голову всё-таки пришла идея об оформлении кредитной карты.